預金に利子（利息）が付く理由

銀行に預けられたお金はどう使われるのか？

なぜ、銀行にお金を預けると利息を受け取ることができるのか？
その理由を知るには「預けたお金（預金）がどう使われるのか？」ということを知ることで分かってきます。

銀行は、預かったお金をそのままにしておくわけではありません。
預かったお金を別のだれかに「貸しています」。

たとえば、預金者から合計で10億円のお金を預かったとします。
このお金を、企業に貸します。企業はそうやって借りたお金を使って設備投資をしたり人を採用したりして事業を行っていきます。

当然銀行には借りたお金を返済するとともに、利子を支払います。

銀行側としては「融資によって受け取る利息」が収入元となります。そして預金者にはその利息の一部を還元しているわけです。これが預金に利子がつく仕組みです。

ちなみに、このような金融のしくみを「間接金融」といいます。

銀行という金融機関が預金者からのお金を一旦預かって、それを資金ニーズがある企業等に貸し出すわけです。預金者（資金の出して）から見れば、お金を「間接的」に投資していることになるわけです。

間接的に投資といっても、預金者が融資先の個別リスクを直接負うわけではありません。融資が失敗した場合の損失はまず銀行が負担します。そのため、預金者は預金保険制度の範囲内で元本と利息が守られます。
その点で銀行預金はリスクが比較的小さい一方、リスク負担が小さい分、預金者が受け取る利息も投資商品より低くなりやすいといえます。

ちなみに、銀行を経由せずに直接企業に投資をすることでお金をやり取りすることを「直接金融」といいます。具体的な例を挙げると「株式投資」がコレに当たります。この場合、リターンは大きいですが、投資が失敗した場合のリスクはすべて投資家が負うことになります。

銀行預金はこの間接金融の代表例です。預金者にとっては、銀行の信用力、預金保険の範囲、預金金利の水準を確認することが大切です。