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仕組預金とは?仕組預金の比較とリスク

銀行によって、新型預金(新型定期預金)などとも呼ばれることがある新しいタイプの預金が「仕組預金(しくみよきん)」「仕組定期預金」と呼ばれるタイプの預金です。これらは仕組と名前がついている通り、従来の預金に対してデリバティブ(金融派生商品)の仕組みを加えたもので、様々な特徴をもった預金となっています。従来の預金感覚で預入するととんでもないことになる恐れがあります。しっかりと商品性や内容を理解しましょう。
仕組預金とは何か?
仕組預金とは、従来の定期預金に対して、「オプション」と呼ばれるデリバティブ機能を付与した金融商品となります。よくわかりにく説明なのですが、円預金に外貨預金の性質をプラスしたものや、銀行側による途中解約を認めるなどいろいろな種類があります。
仕組預金は普通の定期預金よりも「リスク」があります。その代り、その分高い利息を受け取ることもできるようになっています。
そのため、低金利時代の資産運用手段として「仕組預金(仕組定期預金)」の利用が増加しており、ネット銀行や都市銀行などでもこうした仕組預金を新型預金などとして販売しています。
仕組預金のリスク
仕組預金には「リスク」があると書きましたが、実際にどのようなリスクがあるのでしょうか?正直なところ、リスクの内容は仕組預金によって違うとしか回答できません。仕組預金はどのような設計にするのかで内容が大きく異なるためです。ここでは、実際にネット銀行等で販売されている仕組預金をベースにそれぞれにどのようなリスクがあるのかを解説していきます。
>>仕組預金のリスク
仕組定期預金の途中解約
仕組定期預金は定期預金と名前がついていますが、定期預金のように途中で解約することはできません。解約できる場合であっても、ケースバイケースですが、かなりの手数料が発生することになり、ほとんどの場合であずけた金額よりも小さなお金しか返ってきません(元本割れ)。この仕組預金は解約できないということを知らずトラブルになるケースも増えています。
>>仕組預金(仕組定期預金)の途中解約
銀行の種類 | 一部の銀行 |
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満期 | 預金によってことなる |
金利のタイプ・特徴 | 預金によってことなる |
どんなリスクがある | 預金によってことなる |
途中解約 | 預金によってことなる |
ペイオフ(預金保険) | 預金によってことなる!(預金保険) |
ネットバンクの定期預金金利や、各銀行のキャンペーン定期預金、中長期の管理人による金利予想を加味した上でお勧めする定期預金をピックアップしています。
銀行・定期預金の名前 | 金利 | おすすめの理由 |
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0.11% | GMOあおぞらネット銀行は2018年開業の新ネットバンクです。普通預金(証券コネクト口座)の金利が年0.11%と高金利(都銀の110倍)です。 |
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オリックス銀行 eダイレクト預金(3年満期) | 0.22% | 3年満期でこの金利水準はうれしいですね。減らしたくないお金(減らしてはいけないお金)を安定運用するのであればかなりおすすめの定期預金です。 |
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