定期預金の基礎

半年複利とは？単利との違いと利息の計算方法

更新日 2026年11月11日

半年複利の定期預金は、半年ごとに計算した利息を元金に組み入れ、次の半年はその合計額に利息が付きます。100万円を仮の年利1.00％で3年間預ける場合、単利との差は税引前で約378円です。

単利と半年複利の違い

単利では、預入時の元金を基に利息を計算します。半年複利では、半年ごとに増えた元金を次の計算に使います。たとえば100万円を年利1.00％で預け、半年を年の半分として計算すると、最初の半年の利息は5,000円。次の半年は100万5,000円に0.50％を掛けるので、利息は5,025円です。

半年ごとに利息を受け取れるかどうかは商品によります。利息を元金に組み入れながら、満期にまとめて支払う定期預金もあります。

半年を均等な0.5年として計算する場合、満期の税引前元利合計は「元金 ×（1 ＋年利 ÷ 2）の半年の回数乗」です。3年なら半年が6回あるので、年利1.00％では「100万円 × 1.005の6乗」となります。

実際には1年を365日として日割りする商品もあります。入金額を確かめるときは、預入日と満期日を入れて銀行の試算画面で確認しましょう。利息計算シミュレーターでは、元金・金利・期間を変えた概算を確認できます。

元金100万円、固定の仮定年利1.00％、預入期間3年で比較します。どちらも満期に利息を一括で受け取る前提です。

計算方法	税引前利息	税引後の概算
単利	30,000円	約23,906円
半年複利	約30,378円	約24,206円

税引後は税率20.315％を一括で差し引き、最後に1円単位に四捨五入した概算です。実際の入金額は日数や利息・税額の端数処理で変わります。

半年ものの定期預金を元利継続すると、満期ごとに税引後の利息を元金に足して預け直します。次の半年は通常、継続日の金利で始まります。同じ3年間でも、当初の金利が満期まで続く3年ものと、半年ごとに金利と元金が変わる半年ものでは、受取額が異なります。

途中でお金を使う予定があるなら、満期日と中途解約利率も確認しましょう。ゆうちょ銀行の定額貯金では、半年経過後の払戻しと、預入期間に応じた金利の両方を確認できます。