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マイナス金利で定期預金を100万円しても年80円しか利息が付かない
2016年1月に日銀は「マイナス金利」の導入を決めました。
(参考:マイナス金利とは?)
結果として、多くの都市銀行では1年満期の定期預金の預金金利をなんと0.01%にまで落としています。0.01%は100万円を預金しても1年に100円(源泉税が20%あるので、実際には80円)しか受け取ることができません。ATMの時間外手数料1回分もつかないという計算になります。
そんなマイナス金利時代にどのように定期預金を活用していくべきなのかを紹介していきたいと思います。
2016年4月10日:しょういちろう
できるだけ金利が高い銀行に預金する
一つ目の対策としては金利が高い銀行を活用するというものですね。「定期預金の金利比較ガイド」では預金金利が高いネット銀行の金利比較を行っています。
都市銀行と比較して数十倍の金利が付くことも珍しくありませんのでそうした高金利の銀行を活用するというのも一つの手です。
運用は期待せず、節税に活用する
もう一つは、金利自体には期待をしないという方法があります。
いくら金利が10倍といっても0.01%の0.1%では100万円預けても800円(税引き後)です。たしかに80円よりはマシですが、すごくいいとは言えませんよね。
そこで活用するのが節税です。
たとえば、2017年1月から利用条件が大幅に緩和される個人型確定拠出年金(iDeCo)を利用すれば、拠出分は全額所得控除されます。
この場合、拠出額×(所得税率+住民税率)分の税金が安くなります。仮に所得税率が10%なら住民税と合わせて20%分の税金が戻ってくることになります。
仮に年間に20万円を拠出したとしましょう。すると20万円×20%=4万円分の税金が安くなります。結構大きな話ですよね。預けているお金は投資で運用することもできますが、預金としてノーリスクで運用することも可能です。
年金なので老後資金として使うことになりますが、長い間寝かせて置く前提のお金であればこうした運用にすることで節税によってプラスアルファのリターンを得ることもできます。
個人型確定拠出年金については「個人型確定拠出年金(iDeCo)のメリット・デメリット」が参考になるかと思います。
また、年金制度全般に関しては「年金対策.com 年金で老後に備える対策」のサイトもぜひご一読ください。
定期預金コラム一覧
・定期預金残高9年ぶり低水準、普通預金残高過去最高(2017年3月)
・マイナス金利で定期預金を100万円しても年80円しか利息が付かない(2016年4月)
・日銀が導入したマイナス金利で定期預金もマイナス金利になる?(2016年4月)
・トヨタの元本保証株式は定期預金の代わりになるか(2015年6月)
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・おひとりさまの老後に必要なお金と年金(2014年3月)
・地方銀行の預金が減少、預金減少時代と銀行の対策(2014年2月)
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・個人向け国債(個人向け復興国債)と定期預金はどちらがお得?(2012年3月)
・ペイオフ対策はしておくべき?それとも不要? (2012年2月)
ネットバンクの定期預金金利や、各銀行のキャンペーン定期預金、中長期の管理人による金利予想を加味した上でお勧めする定期預金をピックアップしています。
銀行・定期預金の名前 | 金利 | おすすめの理由 |
---|---|---|
ポイント定期預金(Ponta) |
6%~10% | 厳密には定期預金ではありますが、Pontaポイントを運営しているロイヤリティマーケティングが実施しているキャンペーンです。Pontaポイントが余っている人にお勧めです。 |
ちなみに、このサイトの存在意義にも関わりますが、最近の預金金利はほぼゼロみたいなものです。一方で銀行は銀行で様々な「ポイントキャンペーン」をやっているので、銀行をお得に活用するのであれば預金金利を受け取るというよりもポイントキャンペーンを活用するというような使い方の方が幸せになれそうな気もします
参考記事:金融ポイ活(証券、銀行、クレカ)の相関図とおすすめの組み合わせを紹介
ちなみに管理人もこうした銀行を利用したポイ活で毎月1000ポイント以上は獲得できています。
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